Girokonto eröffnen in Deutschland 2026: Die komplette Anleitung für Expats

Neu in Deutschland? Dann steht Girokonto eröffnen ganz oben auf der To-Do-Liste — gleich nach der Anmeldung. Ohne deutsches Bankkonto wird fast nichts funktionieren: Kein Gehalt vom Arbeitgeber, keine Miete überweisen, keine Verträge abschließen.

Ein deutsches Bankkonto macht das Leben in Deutschland deutlich einfacher. Die meisten Arbeitgeber und Vermieter bevorzugen ein deutsches Konto, um Zahlungen ohne zusätzliche Gebühren zu ermöglichen. WorkerHero

Die gute Nachricht: Als Expat in Deutschland kannst du ein Girokonto eröffnen — auch ohne deutsche Staatsbürgerschaft, oft sogar vollständig online und auf Englisch.

Hast du als Ausländer ein Recht auf ein Bankkonto?

Ja. Wenn du ganz oder vorübergehend in Deutschland lebst, aber kein deutscher Staatsbürger bist, hast du das Recht ein Girokonto zu eröffnen. Solaris

Das sogenannte Basiskonto — geregelt im Zahlungskontengesetz (ZKG) — steht jedem zu der sich rechtmäßig in der EU aufhält. Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist für die Eröffnung eines Basiskontos gemäß dem Zahlungskontengesetz nicht erforderlich. Qonto

Das Basiskonto bietet alle grundlegenden Funktionen: SEPA-Überweisungen, Lastschriften und eine Debitkarte. Kein Dispo, keine Kreditkarte — aber alles was du zum Leben brauchst.

Welche Unterlagen brauchst du?

Die Anforderungen hängen von deiner Staatsangehörigkeit und dem Wohnstatus ab.

Für EU-Bürger:

• Gültiger Reisepass oder Personalausweis
• Meldebescheinigung (Anmeldung)
• Optional: Einkommensnachweis

Für Nicht-EU-Bürger:

• Gültiger Reisepass
• Aufenthaltstitel / Aufenthaltserlaubnis
• Meldebescheinigung (Anmeldung)
• Optional: Arbeitsvertrag oder Einkommensnachweis

Einige digitale Banken wie N26 ermöglichen auch eine Kontoeröffnung ohne Meldebescheinigung und bieten eine englische Benutzeroberfläche — praktisch für alle, die gerade erst Deutsch lernen. WorkerHero

Die besten Banken für Expats 2026

N26 — Die einfachste Option für Neuankömmlinge

N26 ist eine deutsche Neobank mit vollständig englischer App. Konto eröffnen dauert etwa 10 Minuten per Smartphone — kein Filialbesuch, kein Deutschkenntnisse nötig.

• Kostenloses Basiskonto
• Vollständig auf Englisch
• Identifizierung per VideoIdent
• Sofortige Nutzung nach Verifizierung
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro

Ideal für die erste Zeit in Deutschland — besonders wenn du noch keine Anmeldung hast.

DKB — Sehr beliebt bei Expats

Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist eine der beliebtesten Direktbanken für Expats. DKB ermöglicht kostenlose Bargeldabhebungen weltweit. Perspektive Ausland

• Kostenloses Girokonto mit Gehaltseingang
• Kostenlos abheben an fast allen Geldautomaten weltweit
• Gute Zinsen auf dem Tagesgeldkonto
• Online-Identifizierung möglich

ING — Solide und kostenlos

ING bietet ein kostenloses Girokonto mit Visa-Kreditkarte. Einfache Kontoeröffnung online, gute App, breite Akzeptanz.

Commerzbank / Sparkasse — Wenn du persönliche Beratung willst

Für alle, die lieber in eine Filiale gehen und auf Deutsch beraten werden möchten. Commerzbank bietet oft kostenlose Girokonten für Ausländer an, wenn regelmäßige Gehaltszahlungen eingehen. WorkerHero

Nachteil: Filialbanken führen stets eine SCHUFA-Abfrage durch, die bei einer kurzen Finanzhistorie zu Problemen in der Genehmigung des Antrags führen könnte. Qonto Wer gerade erst nach Deutschland gezogen ist, hat oft noch keinen SCHUFA-Eintrag.

Schritt für Schritt: Konto eröffnen

Schritt 1 — Bank auswählen

Wähle je nach Situation: N26 oder DKB für schnelle Online-Eröffnung ohne viel Bürokratie. Commerzbank oder Sparkasse wenn du persönliche Beratung bevorzugst.

Schritt 2 — Unterlagen vorbereiten

Pass, Aufenthaltstitel (falls Nicht-EU) und Meldebescheinigung — falls vorhanden. Bei N26 reicht der Pass allein.

Schritt 3 — Antrag stellen

Online: Viele digitale Banken bieten die Identifizierung per Video-Chat an. Filiale: Bring deine Dokumente zur Bank, wo deine Identität überprüft wird. Nach Einreichung und Prüfung wird dein Konto oft direkt eröffnet. WorkerHero

Schritt 4 — Identität verifizieren (VideoIdent)

VideoIdent funktioniert per Smartphone oder Laptop — du zeigst deinen Pass in die Kamera, eine Person verifiziert dich live. Das dauert 5-10 Minuten.

Schritt 5 — IBAN erhalten und nutzen

Nach erfolgreicher Verifizierung erhältst du sofort deine IBAN. Diese kannst du deinem Arbeitgeber mitteilen und für alle Zahlungen nutzen.

Konto ohne Anmeldung eröffnen — geht das?

Ja — bei einigen Banken. Sie können in Deutschland ein Basiskonto ohne festen Wohnsitz eröffnen, allerdings müssen Sie gültige Ausweisdokumente und eine ladungsfähige Adresse vorweisen. Qonto

N26 akzeptiert auch eine ausländische Adresse für die Kontoeröffnung — die Karte wird dann dorthin geschickt. Für Überweisungen und Gehaltszahlungen in Deutschland brauchst du aber möglichst schnell eine deutsche Anschrift.

Tipp: Melde dich so früh wie möglich nach der Ankunft in Deutschland an (Anmeldung beim Bürgeramt). Das öffnet viele Türen — auch bei der Kontoeröffnung.

SCHUFA ohne Eintrag — kein Problem bei Neobanken

Wer neu in Deutschland ist hat in der Regel keinen SCHUFA-Score. Bei Filialbanken kann das zur Ablehnung führen. Bei Neobanken wie N26, DKB oder ING ist das kein Problem — dort wird keine oder nur eine sehr weiche SCHUFA-Prüfung durchgeführt.

Dein SCHUFA-Score baut sich automatisch auf sobald du:

• Deinen Strom- oder Handyvertrag auf deinen Namen registrierst
• Das erste Girokonto eröffnest
• Pünktlich Miete zahlst (indirekt)

Revolut und Wise — Alternativen fürs Erste

Wenn du noch keinen Wohnsitz in Deutschland hast oder sehr schnell eine IBAN brauchst: Revolut und Wise punkten mit günstigen Währungsumrechnungen. Perspektive Ausland

Beide bieten eine europäische IBAN — kein Filialbesuch, Eröffnung in wenigen Minuten. Ideal als Übergangslösung bis das deutsche Girokonto aktiv ist.

Wichtig: Revolut und Wise sind keine deutschen Banken — die Einlagensicherung und der rechtliche Schutz können sich von deutschen Banken unterscheiden.

Wichtige Tipps für den Start

IBAN sofort weitergeben: Sobald du dein Konto hast, gib die IBAN deinem Arbeitgeber, deinem Vermieter und allen relevanten Stellen weiter. Deutsche Überweisungen laufen über SEPA und sind in der Regel kostenlos und schnell.

Freistellungsauftrag einrichten: Wenn du Zinsen verdienst (z.B. auf dem Tagesgeldkonto), richte einen Freistellungsauftrag bis 1.000 Euro ein — dann zahlst du auf Zinsen bis zu dieser Grenze keine Steuern.

Online-Banking aktivieren: In Deutschland läuft fast alles digital — aktiviere das Online-Banking und die App sofort nach Kontoeröffnung.

Fazit: N26 oder DKB zum Start, langfristig wechseln

Für die meisten Expats ist N26 der schnellste und einfachste Einstieg — englische App, keine Bürokratie, sofort nutzbar. Langfristig lohnt sich der Wechsel zu DKB oder ING für bessere Konditionen und mehr Funktionen.

Das Wichtigste: Konto so früh wie möglich eröffnen — idealerweise noch vor dem Arbeitsbeginn, damit das erste Gehalt nicht auf einem ausländischen Konto landet und Transfergebühren anfallen.