Millionen Deutsche lassen ihr Geld auf Sparkonten liegen und verlieren Jahr für Jahr durch die Inflation an Kaufkraft. Dabei ist der Einstieg ins Investieren heute so einfach wie nie. Bei den meisten Neobrokern kannst du einen ETF-Sparplan bereits ab 1 Euro einrichten. Wichtiger als die Höhe ist, dass du überhaupt anfängst. Finanzen.net
Dieser Guide zeigt dir alles was du als Anfänger wissen musst — was ETFs sind, welches Depot du brauchst, welchen ETF du kaufen solltest und wie der erste Kauf konkret funktioniert.
Was ist ein ETF überhaupt?
ETF steht für Exchange Traded Fund — auf Deutsch: börsengehandelter Indexfonds. ETFs bilden einen Index nach, zum Beispiel den DAX. Je mehr Aktien der zugrunde liegende Index enthält, desto breiter wird das Risiko gestreut. WirtschaftsWoche
Der wichtigste Unterschied zu klassischen Investmentfonds: ETFs kommen ohne teure Fondsmanager aus. Du zahlst lediglich eine geringe jährliche Gebühr, die TER (Total Expense Ratio), die oft unter 0,20 Prozent liegt. So bleibt am Ende deutlich mehr von deiner Rendite in deiner eigenen Tasche. Finanzguru
Konkret bedeutet das: Statt einen einzelnen Fondsmanager dafür zu bezahlen Aktien auszuwählen, kaufst du einfach alle Aktien eines Index auf einmal — günstig, transparent und breit gestreut.
Warum ETFs für Anfänger ideal sind
- Günstig — TER oft unter 0,20% pro Jahr, kein Ausgabeaufschlag
- Breit gestreut — ein ETF enthält hunderte bis tausende Unternehmen
- Einfach — kein Vorwissen nötig, einmal einrichten und laufen lassen
- Flexibel — schon ab 1 Euro möglich, jederzeit kauf- und verkaufbar
- Transparent — du weißt immer genau was drin ist
Experten empfehlen Aktien und ETFs mindestens zehn Jahre zu halten. Nur so lassen sich zwischenzeitliche Kurseinbrüche ausgleichen. Auf lange Sicht von 15 oder 20 Jahren sind die meisten Wertpapiere bisher immer wieder deutlich über ihre Vor-Crash-Niveaus gestiegen. WirtschaftsWoche
Die 3 besten ETFs für Anfänger 2026
Für den Einstieg empfiehlt sich ein breit gestreuter Welt-ETF — zum Beispiel auf den MSCI World, den MSCI ACWI oder den FTSE All-World. Diese ETFs investieren dein Geld automatisch in Hunderte bis Tausende Unternehmen weltweit. Ein einziger dieser ETFs reicht für den Start völlig aus. Finanzen.net
1. MSCI World — Der Klassiker
Der MSCI World ist der meistgenutzte Einstiegsindex in Deutschland. Er enthält große und mittelgroße Unternehmen aus 23 Industrieländern — mit einem US-Anteil von rund 71 Prozent. Schwellenländer wie China oder Brasilien sind nicht enthalten. Finanzen.net
Beliebte ETFs darauf: iShares Core MSCI World, Xtrackers MSCI World — TER ab 0,12% pro Jahr.
2. MSCI ACWI — Mit Schwellenländern
Der MSCI ACWI geht einen Schritt weiter als der MSCI World: Er umfasst nicht nur Industrieländer, sondern schließt zusätzlich 24 Schwellenländer wie China, Indien und Brasilien ein. Finanzen.net Wer global breiter aufgestellt sein will, ist hier besser aufgehoben.
3. FTSE All-World — Die breiteste Streuung
Der FTSE All-World bildet 90 Prozent der weltweiten Marktkapitalisierung ab und enthält Large, Mid und einige Small Caps — also große, mittlere und kleine Unternehmen. Finanzfluss Vanguard FTSE All-World ist einer der beliebtesten ETFs in Deutschland überhaupt.
Welchen soll ich nehmen? Für die allermeisten Anfänger reicht der MSCI World oder FTSE All-World. Ein häufiger Anfängerfehler ist es, mehrere ETFs zu kaufen um breiter zu streuen. Wer einen MSCI World, einen Emerging-Markets und einen Europa-ETF kombiniert, hat aber oft dieselben Unternehmen mehrfach im Depot — nur mit mehr Verwaltungsaufwand. Finanzen.net
Welches Depot ist das beste für Anfänger?
Für den Kauf von ETFs benötigst du ein Depot. Das bekommt man besonders günstig bei Online-Brokern. WirtschaftsWoche
Die besten kostenlosen Depots in Deutschland 2026:
| Broker | Depotgebühr | Sparplan ab | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 € | 1 € | Größter Neobroker Deutschland |
| Scalable Capital | 0 € | 1 € | Riesiges ETF-Angebot |
| finanzen.net Zero | 0 € | 1 € | Einfache App |
| ING | 0 € | 1 € | Traditionelle Bank mit modernem Depot |
| DKB | 0 € | 50 € | Günstige Ordergebühren |
Meine Empfehlung für absolute Anfänger: Trade Republic oder Scalable Capital — beide sind komplett kostenlos, haben intuitive Apps und bieten ETF-Sparpläne ab 1 Euro an.
Sparplan oder Einmalanlage?
Das ist eine der häufigsten Fragen. Beide Optionen funktionieren gut — es kommt auf deine Situation an.
ETF-Sparplan: Du investierst jeden Monat einen festen Betrag automatisch. Kein Stress mit dem „richtigen Einstiegszeitpunkt“ — du kaufst mal teurer, mal günstiger und glättest so den Einkaufspreis über die Zeit. Ideal für Anfänger.
Einmalanlage: Du investierst einen größeren Betrag auf einmal. Statistisch gesehen schlägt die Einmalanlage den Sparplan langfristig — aber psychologisch ist es schwerer, bei einem Kurseinbruch ruhig zu bleiben.
Fazit: Wer monatlich sparen will → Sparplan. Wer einen größeren Betrag anlegen will → Einmalanlage, oder aufgeteilt über 3-6 Monate.
Schritt für Schritt: Dein erster ETF-Kauf
Um deinen ersten ETF zu kaufen brauchst du drei Dinge: ein Depot bei einem Online-Broker, einen ETF deiner Wahl und Geld auf dem Verrechnungskonto. Sobald das Depot eröffnet und das Geld überwiesen ist, suchst du den ETF über die ISIN oder den Namen, gibst die gewünschte Summe ein und bestätigst die Order. Das dauert in der Regel weniger als fünf Minuten. Finanzen.net
Konkret in 5 Schritten:
- Depot eröffnen — Trade Republic oder Scalable Capital, dauert 10 Minuten online, Videoident mit Personalausweis
- Geld überweisen — auf dein Verrechnungskonto beim Broker
- ETF suchen — MSCI World oder FTSE All-World in der App suchen
- Sparplan einrichten — Betrag wählen, Ausführungsdatum festlegen, bestätigen
- Fertig — der Sparplan läuft ab jetzt automatisch jeden Monat
ETFs und Steuern in Deutschland
Gewinne aus ETFs müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz auf Kapitalerträge beträgt pauschal 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag — zusammen ca. 26,4 Prozent.
Freistellungsauftrag nicht vergessen: Jeder hat einen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr (2.000 Euro für Ehepaare). Bis zu diesem Betrag sind Kapitalerträge steuerfrei. Richte beim Broker einen Freistellungsauftrag ein — sonst zahlt der Broker automatisch Steuern auch auf die ersten 1.000 Euro.
ETFs für Expats in Deutschland
Auch wer neu in Deutschland ist kann sofort ein Depot eröffnen — du brauchst nur eine Steuer-ID (die bekommst du automatisch nach der Anmeldung), ein deutsches Konto und einen Personalausweis oder Reisepass.
Trade Republic und Scalable Capital haben die Identifikation auf Englisch verfügbar — ideal für Expats.
Fazit: Heute anfangen, nicht auf den perfekten Zeitpunkt warten
Es kommt weniger darauf an, den perfekten Zeitpunkt für den Einstieg zu finden, sondern vielmehr auf die Zeit, die dein Geld im Markt verbringt. Finanzguru
Ein ETF-Sparplan mit 50-100 Euro pro Monat auf den MSCI World oder FTSE All-World ist für die meisten Deutschen die beste und einfachste Form der Altersvorsorge. Depot eröffnen dauert 10 Minuten — und die erste Ausführung läuft dann automatisch.